자동차보험 보장내용

자동차보험 보장내용을 확인할 때는 다른 사람에게 발생한 피해를 보장하는 항목과 나 또는 내 차량의 피해를 보장하는 항목을 나눠서 이해하면 훨씬 쉽습니다.


자동차보험은 대인배상Ⅰ·대인배상Ⅱ·대물배상·자기신체사고·무보험자동차에 의한 상해·자기차량손해 등의 보장종목과 특별약관으로 구성됩니다. 


이 가운데 대인배상Ⅰ과 법에서 정한 범위의 대물배상은 의무보험에 해당하며, 그 밖의 보장은 가입자가 필요에 따라 선택하는 구조입니다.


처음 가입한다면 각각의 용어를 외우기보다 누구의 어떤 손해를 보장하는지부터 구분하는 것이 좋습니다.


대인배상과 대물배상은 무엇을 보장할까

대인배상은 사고로 다른 사람이 다쳤을 때를 대비하는 보장이다

대인배상은 자동차 사고로 다른 사람을 다치게 하거나 사망하게 해 운전자가 법률상 손해배상책임을 부담하게 되는 경우를 위한 보장입니다.


대인배상Ⅰ은 법에서 정한 한도 안에서 보상하고, 대인배상Ⅱ는 대인배상Ⅰ에서 지급하는 금액을 초과하는 손해를 보장하는 구조입니다.


처음 자동차보험을 알아볼 때는 단순히 대인이라는 이름만 확인하지 말고 대인배상Ⅰ과 대인배상Ⅱ가 어떤 역할을 하는지 구분해서 보는 것이 좋습니다.


대물배상은 다른 사람의 차량이나 재물에 발생한 손해를 대비한다

대물배상은 사고로 다른 사람의 차량이나 각종 재물을 훼손해 법률상 배상책임을 지게 되는 경우를 보장하는 항목입니다.


예를 들어 다른 차량과 충돌했다면 상대 차량의 수리비와 관련된 손해가 대물배상과 연결될 수 있습니다.


따라서 자동차보험 견적을 비교할 때는 단순히 대물배상이 포함되어 있는지만 보는 것이 아니라 가입금액이 어느 정도로 설정되어 있는지도 함께 확인해야 합니다.


내 몸과 내 차량에 대한 보장은 어떻게 확인할까

자기신체사고 등은 운전자 측의 신체 피해와 관련된 보장이다

자동차 사고에서는 상대방뿐 아니라 운전자 본인이나 보험에서 정한 피보험자도 다칠 수 있습니다.


자동차보험의 기본 보장종목 가운데 자기신체사고는 피보험자가 자동차 사고로 죽거나 다친 경우를 보장하는 항목입니다.


보험사에 따라 자기신체사고와 함께 자동차상해 관련 특약을 선택할 수 있는 경우도 있으므로, 가입할 때는 단순히 명칭만 보지 말고 보상 방식과 가입금액, 자기부담 여부 등 실제 조건을 확인하는 것이 중요합니다.


둘 중 어떤 조건이 적용되는지는 보험사와 상품에 따라 차이가 있을 수 있으므로 실제 가입 화면이나 약관을 확인하는 것이 좋습니다.


자기차량손해는 내 자동차에 발생한 손해와 관련된다

자기차량손해는 흔히 '자차'라고 부르는 보장으로, 보험약관에서 정한 자동차 사고로 피보험자동차에 발생한 손해를 보장하는 항목입니다.


차량 수리비와 관련된 보장이기 때문에 특히 차량 가격이나 연식, 실제 운행 환경 등을 생각하면서 가입 여부와 조건을 확인할 필요가 있습니다.


다만 자차를 넣었느냐만으로 보장 수준을 판단해서는 안 됩니다. 자기부담금이나 보상 범위 등 세부 조건도 함께 확인해야 실제 사고가 발생했을 때 예상과 다른 상황을 줄일 수 있습니다.


무보험자동차에 의한 상해는 왜 있을까

상대 차량의 보험만 믿기 어려운 상황에 대비하는 보장이다

무보험자동차에 의한 상해는 무보험자동차로 인해 피보험자가 사망하거나 다친 경우를 보장하는 항목입니다.


자동차 사고는 상대방이 충분한 보험에 가입해 있다는 전제만으로 준비하기 어렵습니다.


따라서 자동차보험 보장내용을 볼 때는 상대방에게 피해를 입혔을 때뿐 아니라 내가 피해자가 됐을 때 어떤 보장을 받을 수 있는지도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.


자동차보험 보장내용을 비교할 때 무엇부터 맞춰야 할까

보험료를 비교하려면 먼저 보장 조건을 비슷하게 맞춘다

보험사별 자동차보험료를 비교할 때 가장 중요한 것은 가능한 한 동일하거나 비슷한 보장 조건으로 견적을 확인하는 것입니다.


예를 들어 A보험사는 대물 가입금액을 높게 설정하고 자기차량손해까지 포함했는데, B보험사는 일부 보장을 다르게 설정했다면 단순히 최종 보험료만 놓고 어느 쪽이 저렴한지 비교하기 어렵습니다.


먼저 자신에게 필요한 보장 내용을 정한 뒤 같은 조건으로 견적을 확인해야 실제 가격 차이를 판단하기 쉬워집니다.


보장 조건을 정했다면 다음 단계에서는 자동차보험료가 어떤 기준으로 달라지는지 확인해보는 것이 좋습니다.



보험료가 비싸다면 보장부터 줄여야 할까

보장을 줄이기 전에 보험료가 달라지는 다른 조건부터 확인한다

처음 견적을 냈는데 예상보다 보험료가 높다고 해서 필요한 보장을 바로 줄일 필요는 없습니다.


자동차보험료는 보장내용 하나만으로 결정되는 것이 아니라 차량과 운전자 조건, 가입 경력, 사고 이력, 적용 가능한 특약 등 다양한 요소의 영향을 받을 수 있습니다.

보험료 산정의 세부 기준도 보험회사별로 일부 차이가 있을 수 있습니다.


따라서 먼저 필요한 보장 범위를 정하고, 그다음 자신에게 적용할 수 있는 할인 조건이 있는지 확인하는 순서가 좋습니다.



자동차보험 보장내용을 확인하는 목적은 모든 항목을 최대한 많이 넣는 것이 아니라 사고가 났을 때 어떤 손해를 어떤 보장으로 대비하는지 이해한 상태에서 자신에게 필요한 조건을 정하는 것입니다.


대인·대물처럼 상대방의 피해와 관련된 보장, 나의 신체와 관련된 보장, 내 차량의 손해와 관련된 보장을 나눠서 살펴보면 복잡했던 가입 화면도 훨씬 이해하기 쉬워집니다.


보장 조건을 어느 정도 정했다면 이제 같은 조건을 기준으로 실제 자동차보험료가 어떻게 달라지는지 확인하는 단계로 넘어가면 됩니다.



자주 묻는 질문

질문 1

Q. 자동차보험 대인배상과 대물배상의 차이는 무엇인가요?

A. 대인배상은 자동차 사고로 다른 사람이 다치거나 사망했을 때 발생하는 배상책임과 관련된 보장이고, 대물배상은 다른 사람의 차량이나 재물에 발생한 손해와 관련된 보장입니다. 두 항목은 보장 대상 자체가 다르기 때문에 각각의 가입 조건을 확인해야 합니다.


질문 2

Q. 자동차보험 자차는 반드시 가입해야 하나요?

A. 자기차량손해는 법에서 정한 의무보험 항목은 아니므로 가입자가 필요에 따라 선택할 수 있습니다. 차량 가치와 수리비 부담 가능성, 보험료와 자기부담 조건 등을 함께 보고 결정하는 것이 좋습니다.


질문 3

Q. 자동차보험료를 비교할 때 보장내용도 똑같이 맞춰야 하나요?

A. 가능한 한 비슷한 보장 조건으로 비교하는 것이 좋습니다. 대물 가입금액이나 자기차량손해 등 조건이 서로 다르면 보험료 차이가 보험사 때문인지 보장내용 때문인지 판단하기 어려워질 수 있습니다.